美國銀行一周流失千億美元存款，資金尋求更避險去處
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發布 : 03-27
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美國銀行業接連“爆雷”，七天倒閉三家區域銀行，美國儲戶對銀行業的信心動搖，開始大規模提現。一周流失千億美元存款當地時間24日，美聯儲公布最新數據顯示，截至3月15日的一周，美國銀行合共流失存款近千億美元，達984億美元，存款總額降至略高于17.5萬億美元水平，是自2021年9月以來的新低。期內，小型銀行存款總額減少1190億美元至5.5萬億美元，降幅創下紀錄，大型銀行則新增存款670億美元至10.7萬億美元。另據摩根大通分析師估算，去年以來，大約一萬億美元資金從美國“最薄弱”銀行中撤走，其中約半數存款外流發生在今年3月硅谷銀行被接管之后。摩根大通將儲戶資金“大搬家”歸咎于三個因素：聯儲加息、量化緊縮以及大約7萬億美元存款未納入保險，該行認為，上述資金流動趨勢或將持續。過去一年，美國存款總額本就處于穩步下行態勢，多位大行經濟學家近期對第一財經記者表示，美國超額儲蓄不可持續。瑞銀全球經濟和策略研究主管卡普坦(Arend Kapteyn)告訴記者，美國儲蓄率已不及疫情前的1/2，超額儲蓄存量正以每年1萬億的速度減少。惠譽評級首席經濟師庫爾頓（Brian Coulton）也表示，疫情期間建立的超額儲蓄已經顯著減少，不大可能在今年三季度之后繼續提供緩沖。區域銀行擠兌危機疊加瑞士信貸被迫“賤賣”，正令資金加速逃離。瑞銀大中華金融行業研究主管顏湄之在發給第一財經記者的報告中表示，當前投資者普遍存在幾點擔心：“第一是銀行系統的流動性狀況；第二，銀行被迫出售持有的可供出售（AFS）和持有至到期（HTM）證券，將對銀行盈利、資本、流動性造成多大影響；第三是事件傳染性，會否波及其他美國地方性銀行，會否從美國蔓延至歐洲，甚至從銀行溢出至投資、基金等非銀金融機構；第四，科技、私募以及風投行業的惡化可能加速經濟衰退。”美國當局：銀行系統安全穩健盡管如此，政策制定者一再安撫公眾，稱銀行系統是安全的。美聯儲發布上述數據的當日，美國財政部長耶倫、美聯儲主席鮑威爾等十多位官員舉行了一場金融穩定監督委員會（Financial Stability Oversight Council，FSOC）特別閉門會議，會議聲明寫道：“與會者討論了銀行業現狀，委員們認為，盡管一些機構面臨壓力，但美國銀行體系仍然穩健且具有韌性。”聲明還指出，FSOC成員機構將繼續致力于監測美國金融業的發展。就在閉門會議召開前兩日，美聯儲決定實施第九次加息，于22日宣布上調利率25個基點。鮑威爾在記者會上表示，“當經濟或金融體系受到嚴重威脅時，我們擁有能夠保護儲戶的工具，也已準備好使用這些工具。我認為，儲戶應該相信他們的存款是安全的。”他還表示，在美聯儲采取強有力行動支持銀行系統之后，存款流失已經趨于穩定。顏湄之認為，當局需要采取以下措施才有望安撫市場。“央行需要提供大量流動性，以防銀行被迫出售資產；可以出臺阻止存款流出和銀行擠兌的措施，例如突破存款保險上限，為儲戶提供全額保障，提供更多資金支持來穩定財富管理、資本市場以及銀行間市場；此外，美聯儲應警惕經濟衰退風險，謹慎考慮利率決定。”千億資金去向何處？銀行業動蕩之下，全球投資者尋求更避險的去處。在美國銀行存款大量外流之際，美國貨幣市場基金資金流入規模連續兩周突破千億大關，創疫情來首次。根據美國投資公司協會(Investment Company Institute，ICI)數據，截至15日當周，約1200億美元資金流入美國貨幣市場基金，為2020年6月以來的最大單周凈流入。截至22日當周，美國貨幣市場基金繼續錄得大約1174億美元資金流入，總資產規模達到前所未有的5.1萬億美元。該機構首席經濟學家柯林斯（Sean Collins）表示，“過去數周投資者涌向美國貨幣市場基金，顯然是在尋找一些銀行的替代品。”
